张金宝微微点头，示意对郭桓的话表示认可。海汉银行的运作其实跟过去的钱庄大同小异，都是靠放款吃利息来实现盈利，这个道理基本上算是尽人皆知了。
郭桓接着说道：“海汉银行的用户，当然主要都是我国商人，但他们来广州从事贸易活动，却极少会在这边进行大笔投资，顶多就是存存取取以便于结算货款，而这对于银行来说，是不会产生多大收益的。金库里的钱借不出去，银行就是在亏本经营。如果一直亏钱，那就是在下经营不善了。张院长如果想知道原因，那这应该就是最主要的原因了。”
张金宝听到这里，已经大致明白了郭桓的处境。说白了就是海汉银行在广州所开设的分号平时没拿到多少贷款业务，银行没法盈利，而郭桓作为负责人自然难辞其咎。他要改变这种现状，最有效的办法当然是设法联系客户到银行来贷款，而相较于本地的明商，显然来自海汉的商人会更容易说服一些。
但这有一个前提，就是要先确认目标对象会有在广州投资，进行长期经营的意向。其实有这种意向的海汉商人为数不少，在广州买房的开店的，每年都在增加。但问题是这些跨海到广州来做买卖的商人大多实力雄厚，并不需要借钱经营，因此郭桓想要找到合适的对象也不是那么容易。
不过这次他通过自己的消息渠道提前获知张金宝打算来广州开办书院的事，便敏锐地感觉到这可能会是一个潜在的客户。这个时代的书院本来就是投入大产出低的行当，而琼西书院据说还主动联系了福瑞丰寻求合作，这显然就是缺钱的信号。
大项目，缺钱，来自海汉本土，这几个要素合在一起，在郭桓看来便是再合适不过的目标了。于是他还特地提前安排了人在珠江江岸盯着福瑞丰的码头，就等着张金宝到来。待确认了张金宝的住处之后，郭桓便主动登门拜访来了。
张金宝道：“但即便在下从郭掌柜这边借钱，终究数目有限，恐怕也不足以改变广州分号的经营状况。”
郭桓道：“张院长借多少是其次，主要还是得有一个拿得出手的范例，这样才便于向更多的人推广银行的借款业务。琼西书院在国内一向口碑不错，在下今后要向其他商人介绍，也不用多作解释，只要把书院这招牌一亮出来，大家自然便知这种借款方式的可靠。”
郭桓这话里话外还隐隐捧了琼西书院一下，也是让张金宝听得心头舒服，如果能被海汉银行当作了海汉商人在海外经营的榜样，那对于书院来说其实也是一个极好的宣传渠道。而且张金宝也明白，这种事的确是越早参与收益越大，等今后这广州分号的业务慢慢好起来了，那可能就没有跟郭桓讨价还价的余地了。
张金宝思忖片刻才应道：“郭掌柜所说之事的确在理，但在下先前便与福瑞丰这边商议了合作办学的方案，如今要是从银行借款，那岂不是就相当于把福瑞丰一脚踢开了？这于情于理，在下都不好向对方做交代。”